Die besten P2P Kredit Anbieter – Privatkredit Vergleich

Einen Kredit bekommen Kunden nicht nur bei einer Bank. Seit über zehn Jahren vermitteln auch in Deutschland zahlreiche Kreditplattformen im Netz Kredite zwischen Privatpersonen. Die Zinsen für die sogenannten Peer-to-Peer Kredite, kurz P2P Kredit, handeln die Partner aus. Für einen Darlehensgeber kann sich das lohnen. Aber nur, wenn er die Konditionen der P2P Kredit Anbieter gewissenhaft vergleicht.

Ein sehr einfaches Konzept

Das Prinzip bei einem P2P Kredit ist bestechend einfach. Eine private Person will sich etwas kaufen, eine Rechnung bezahlen oder braucht sonst irgendwie Geld. Sämtliche Kreditinstitute einschließlich Hausbank winken ab oder verlangen horrende Zinsen. Deshalb geht die Privatperson in das Internet, wählt eine der vielen Kreditplattformen und stellt sein Kreditgesuch ein. Dazu kommt noch die Angabe, bis zu welchem Zinssatz sie zu gehen bereit ist und über welchen Zeitraum der Kredit laufen soll. Danach muss sich nur ein Kreditgeber finden. Das ist eine zweite Person, die Kredit im vorgegebenen Rahmen finanzieren will. Der Deal ist perfekt.

Die Motive des privaten Kreditgebers sind klar: Du profitierst als Anleger von den hohen Zinssätzen, die Kreditsuchende zu zahlen bereit sind. Bekommen kannst Du diese bereits für kleine Beträge. Denn die Kreditportale im P2P-Bereich suchen solvente Anleger, die auch in Kredite investieren, die einen weniger großen Umfang haben. Als interessierter Darlehensgeber musst Du auch nicht den gesamten Kredit finanzieren. Es genügt, sich anteilig zu beteiligen.

Doch bevor Du Dich als privater Kreditgeber engagierst, musst Du die P2P Kredit Anbieter vergleichen. Inzwischen sind einige Kreditplattformen in Deutschland am Markt. Es sind sowohl deutsche Unternehmen als auch Unternehmen aus dem europäischen Ausland. Die Bedingungen der Kreditvermittler unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht.

Darauf müssen Darlehensgeber bei einem P2P Kredit Anbieter achten:

• Sicherheit des eingesetzten Kapitals
• Rendite bei der Geldanlage
• Kosten für den Service

Daneben gibt es noch andere Punkte, die für Dich, als Darlehensgeber bei einem Vergleich der P2P Kredit Anbieter interessant sind. Stimmen allerdings Sicherheit, Rendite und Service nicht, spielen die Kriterien keine besondere Rolle mehr.

Auxmoney: Der Marktführer

Auxmoney ist als P2P Kredit Anbieter so etwas wie der Vorreiter in Deutschland. Die Plattform ist seit dem Jahr 2007 am Markt. Gegründet wurde die auxmoney GmbH in Hilden. Die Initiatoren der Plattform verlegten den Firmensitz des Unternehmens im Jahr 2010 nach Düsseldorf.

Bereits im Jahr der Gründung stand das Prinzip der privaten Vermittlung von Krediten über auxmoney fest. Die Vermittlung von Darlehen, so der Grundgedanke der Version 1.0, erfolgt eins zu eins. Das bedeutet, der Nutzer stellt sein Kreditprojekt auf der Plattform ein. Sein Ziel ist es, einen ebenfalls privaten Anleger für die Finanzierung zu finden.

Im Januar des Jahres 2008 holen die Gründer mit der Süd-West- Kreditbank (SWK-Bank) einen Partner mit ins Boot. Im gleichen Jahr geht www.auxmoney.com mit seiner Version 2.0 online. Jetzt erfolgt die Vermittlung 1 zu N. Das bedeutet, dass wiederum ein Nutzer sein Projekt auf der Webseite einstellt. Jetzt aber können viele Darlehensgeber das Projekt finanzieren. Für die finanzielle Abwicklung sorgt als neuer Partner die SWK-Bank. Das Konzept, das sich bis zum heutigen Tag nicht geändert hat, kommt bei Darlehensgebern und Kreditnehmern offenbar gut an. Im März 2008 wird das erste Projekt finanziert. Bereits im Juli 2009 erreicht das privat finanzierte Kreditvolumen die erste Million. Heute ist die Plattform mit derzeit 50.000 registrierten Anlegern und rund 96.000 ausgezahlten Krediten der größte deutsche Kreditmarktplatz.

Privatkredit Vergleich auxmoney: Wichtige Eckpunkte für Darlehensgeber

Anleger: Jeder ab dem Mindestalter von 18 Jahren mit deutscher Bankverbindung. Nicht erforderlich ist ein Wohnsitz in Deutschland.
Art der Darlehen: Konsumentenkredite, KFZ-Kredite
Maximales Volumen einzelner Kredite: Bis zu 25.000 Euro
Kreditlaufzeiten: von mindestens 12 Monaten bis 84 Monaten
Mindestanlage für Darlehensgeber: 25 Euro
maximale Anlage für Darlehensgeber: 100000 Euro
Gebühren für Anleger: 1 Prozent auf die jeweilige Investition
Zweitmarkt: Nein

Auxmoney wirbt außerdem mit dem geringen Aufwand für Darlehensgeber. Investieren lässt es sich auf der Plattform einfach und schnell online. Auch die Streuung der Investments ist mit den angebotenen Online-Tools recht unkompliziert. Auxmoney empfiehlt den Anleger, statt in nur ein Projekt zu investieren, das Engagement zu streuen. So können zum Beispiel 2.500 Euro bei der Einhaltung der Mindestanlagesumme gleichzeitig auf 100 Projekte verteilt werden. Damit, so die Erfahrung der Betreiber der Plattform, lässt sich mit größerer Sicherheit eine hohe Rendite realisieren.

Gestaffelte Renditen: Mehr Risiko bringt mehr Gewinn

Darlehensgeber können laut Angaben von auxmoney sichere Renditen von 5 Prozent im Durchschnitt erwarten. In dieser Größe sind die möglichen Ausfälle bei verschiedenen Darlehen schon berücksichtigt. Die zu erwatenden Renditen für die Geldanlagen sind allerdings gestaffelt. Die privaten Anleger finanzieren Darlehen von privaten Personen, bei denen die Bonität durch eine Größe, dem sogenannten auxmoney-Score ausgedrückt wird. Er reicht von AA – E und X.

Du entscheidest also selbst, welche Projekte in welchen Scoreklassen Du direkt unterstützen möchtest. Das potentielle Risiko steigt beim auxmoney-Score nach dem Alphabet an. Ein für Dich höheres Risiko bringt Dir auch die höhere Rendite. Das Scoring selbst basiert zwei Größen: Externe Bonitätsfaktoren, wie etwa dem Score der Schufa und einer internen Benotung.

Diese Renditen bringen die einzelnen Bonitätsklassen

• Bonitätsklasse AA: 2,5 Prozent
• A: 3,5 Prozent
• B: 4,0 Prozent
• C: 5,0 Prozent
• D: 6,5 Prozent
• E: 8,0 Prozent

Das Tool ist kostenlos. Ohne Gebühren kommen auch die Registrierung des Anlegers, die seiner Gebote sowie die Einschaltung von Inkassounternehmen beim Zahlungsverzug eines Darlehensnehmers aus.

Hier geht’s zu Auxmoney!

Smava: Seit langem im Geschäft

Die Kreditplattform Smava ist wie der P2P Kredit Anbieter auxmoney seit dem Jahr 2007 am Markt für Kredite. Ins Leben gerufen wurde der Dienstleister im Jahr 2005 vom Team Europe. Dieses Team besteht aus den Gründern Sebastian Rieschel, Alexander Artopé und Eckart Vierkant. Sie tüftelten gut anderthalb Jahre an der Plattform. Der Name Smava ist eine verkürzte Form von Smart Value.

Seit Mitte 2011 agiert Smava deutlich sichtbar als Portal für den Privatkredit Vergleich. Im Geschäft mit Verbraucherkrediten der Geschäftsbanken sind bei Smava nun neun Institute. Dazu gehören die Postbank, die ING Diba, die Targobank und die Santander Consumer Bank.

Privatkredit Vergleich Smava: Wichtige Eckpunkte für Darlehensgeber

Anleger: Personen ab 18 Jahren mit deutscher Bankverbindung, Wohnsitz Deutschland nicht erforderlich
Art der Darlehen: Konsumentenkredite, KFZ-Kredite
Maximales Volumen einzelner Kredite: 1000 bis 50000 Euro
Kreditlaufzeiten: 36, 60 sowie 84 Monate
Mindestanlage für Darlehensgeber: 250 Euro
Gebühren für Anleger: 1,35 Prozent auf die Investitionssumme
Laufende Gebühren: 0,50 Euro pro Monat für Service
Zweitmarkt: Nein

Sicherheit für Darlehensgeber

Geldgeber bei Smava stehen bei ihrem Investment deutlich sicherer da, als Anleger bei jedem anderen P2P Kredit Anbieter. Das ist branchenweit bekannt und wird unter anderem von der Stiftung Warentest bestätigt. Smava steht in Verbindung mit der Bank für Investments und Wertpapiere AG (BIW). Diese deutsche Bank vergibt die von den Smava-Anlegern gewählten Kredite. Diese verkauft sie weiter an die privaten Geldgeber. Ein Preisaufschlag wird nicht fällig.

Zusätzlich gibt es beim P2P Kredit Anbieter Smava einen Sicherungspool. Hier finden sich die Darlehensgeber in einer Art Schicksalsgemeinschaft. Wenn eine Forderung ausfällt, geht das Risiko auf die Schultern alle. Das bedeutet, mehrere Geldgeber kommen zusammen für den Schaden auf. So schützt das System vor Totalausfällen. Es bewirkt aber auch, dass Du Deine erhofften Gewinne nicht immer einfahren kannst. Selbst dann nicht, wenn der eigene Darlehensnehmer pünktlich zurückzahlt.

Nach Risiko gestaffelte Renditen

Auch Smava bietet im P2P Kredit Anbieter Vergleich die Renditen für Darlehensgeber nach dem Risiko gestaffelt an. Dafür ordnet es die Kreditnehmer in acht unterschiedliche Bonitätsklassen ein. Diese Klassen orientieren sich an den Kriterien, die auch bei der Schufa angewendet werden.

Diese Renditen bringen die einzelnen Bonitätsklassen derzeit

• Bonitätsklasse A: 4,5 Prozent
• B: 5,2 Prozent
• C: 5,8 Prozent
• D: 6,2 Prozent
• E: 6,9 Prozent
• F: 6,2 Prozent
• G: zur Zeit k.A
• H: zur Zeit k.A.

In den höchsten Bonitätsklassen F bis H steigen die Renditen nicht automatisch höher. Das liegt daran, dass in diesen Klassen das Risiko groß ist und ein möglicher Ausfall bereits in die Renditen eingerechnet ist.

Smava professional Portfolien: Garantierte Mindestrenditen

Darlehensgebern, die sich nicht selbst durch die Angebote und Bonitätsklassen arbeiten wollen, bietet die Plattform das Smava professional Portfolio. Mit diesem Tool wird die Anlage des privaten Investors über die Bonitätsklassen breit gestreut. Das garantiert eine garantierte Mindestrendite von derzeit 3,00 Prozent.

Bondora : Der P2P Kredit Anbieter aus dem Baltikum

Zu den deutschen Kreditportalen für private Darlehensvermittlung gesellen sich zunehmend P2P Kredit Anbieter aus dem europäischen Ausland. Einer dieser jungen Aufsteiger ist Bondora aus Estland. Das P2P Portal ist seit dem Jahr 2008 am Markt.

Bondora vergibt seine Darlehen in den Mitgliedsländern der Europäischen Union (EU) Estland, Finnland und Spanien. Der Grund für diese bisher noch existieren Einschränkung besteht darin, dass diese Länder im Vergleich zum Markt in Westeuropa eine geringere Bankenabdeckung haben. Deshalb sind hier Kredite von Privatkunden besonders gefragt. Vergeben werden diese privaten Kredite mit überdurchschnittlich hohen Zinsen. Das macht die Renditen für Darlehensgeberinteressant.

Eckdaten für Bondora

Anleger: alle Personen über 18 Jahre mit Wohnsitz Europäische Union
Gebühren für Darlehensgeber: Nein
Mindestanlagesumme: 1 Euro
Art der Kredite: unbesichert
Zweitmarkt: ja
Investoren: 39.427
Investitionsvolumen: 140 Millionen Euro
Erzielte Zinsen: 19 Millionen Euro

Stand: August 2018

Bei einem breit gestreuten Risiko verdienen Anleger beim P2P Kredit Anbieter Bondora derzeit hohe Renditen. Nach Angaben von Bondora verdienen 75 Prozent der Darlehensgeber derzeit mehr als 9 Prozent jährlich. Aus Deutschland sind 10.041 Anleger.

Für die derzeit recht hoch liegenden Renditen nennt der P2P Kredit Anbieter Bondora drei Gründe. Das sind die Zinssätze für die Kreditsuchenden, die an das entsprechende Risiko angepasst sind. Dazu kommt ein strenger Ausfallkontrollmechanismus. Darüber hinaus wirbt Bondora mit einer hohen Rate an Darlehensrückzahlungen.

Bonitätsklassen nach Risikoerwartung

Wie jeder andere derzeit am deutschen Markt tätige P2P Kredit Anbieter teilt auch Bondora seine Darlehensnehmer bestimmten Bonitätsklassen zu. Die Kriterien der Zuordnung sind unternehmensintern geregelt. Die Klassen reichen von der geringen Bonität in der Klasse B-500 bis zur höchsten Bonitätsklasse mit der Bezeichnung B-1000.

Die höchsten Renditen erzielen Darlehensgeber auch bei diesem P2P Kreditanbieter in den unteren und damit riskanteren Bonitätsklassen. Eine festgelegte Staffelung der Renditen, wie bei auxmoney oder Smava gibt es bei Bondora nicht. Jeder einzelne angebotene Kredit bringt andere Renditen. Wie hoch diese sind, steht bei jedem Darlehensangebot.

Einteilung nach Anlegertypen

Außerdem teilt der P2P Kredit Anbieter Bondora die Anleger nach Typen ein. Diese Klassifizierung vereinfacht es einem potenziellen Darlehensgeber, sich innerhalb der Bonitätsklassen zurechtzufinden.

Sicherheitsorientierter Anlegertyp. Er ist darauf bedacht, Risiken zu vermeiden. Dafür akzeptiert er minimale Renditen. Außerdem ist er in der Lage, über längere Zeit auf sein Kapital zu verzichten.
Ausgewogener Anlegertyp. Er sucht eine Balance zwischen ausgewogener und rentabler Anlage. .
Renditeorientierter Anleger. Er ist risikofreudig und will hohe Renditen erzielen. Dafür nimmt er auch Verluste in Kauf.

Neue Funktion: Bondora Go&Grow

Vor kurzem hat Bondora ein neues Feature vorgestellt. Mit Bondora Go&Grow hast Du jetzt auch die Möglichkeit ohne Investmenterfahrung in P2P Kredite zu investieren.

Du musst Dir die Kredite nicht selbst aussuchen, sondern Bondora erledigt das für Dich. Das beste ist jedoch, dass Dein investiertes Geld jeden Tag verfügbar ist, wie auf einem Tagesgeldkonto.

Bei Go&Grow bekommst Du außerdem satte 6,75% an Zinsen und das ohne aktiv etwas dafür zu tun. Deine Investitionen werden außerdem sehr breit gestreut angelegt, was das Risiko deutlich reduziert.

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Mintos: Der Newcomer

Dieser lettische P2P Kredit Anbieter ist auf Hypothekenschuldner im eigenen Land spezialisiert. Auch hier wird eine Gruppe bedient, für die sich Banken zu wenig interessieren. Entsprechend hohe Zinsen zahlen die Kreditsuchenden. Für Darlehensgeber sind so auch hohe Renditen möglich.

Eckdaten für Mintos

Art der Kredite: Hypothekendarlehen, Konsumentendarlehen, Autokredite, kleine Geschäftsdarlehen, Factoring-Kredite
Darlehensgeber: mindestens 18 Jahre alte Privatpersonen, juristische Personen, europaweit mit Bankkonten in der EU oder Drittländern
Gebühren für den Darlehensgeber: nein
Mindestanlage: 10 Euro
Laufzeit: 1 Monat bis 72 Monate
Zweitmarkt: ja
Sicherheit: Rückkaufgarantie, aber nur bei ausgewählten Darlehen

Renditeaussichten für den P2P Kredit Anbieter Mintos

Mintos bewertet seine Kreditnehmer nach Bonität. Die Kriterien sind unternehmensintern festgelegt. Der Darlehensgeber kann sein Kreditangebot nach Rendite filtern. Ein fest gefügtes Schema gibt es nicht. Derzeit reichen die Spannen bei den Renditen von 6 Prozent bis 18 Prozent. Die Rendite liegt nach Angaben von Mintos derzeit bei durchschnittlich 12,02 Prozent.

Bei welchem P2P Kredit Anbieter Du nun investierst hängt alleine von Dir ab. Du kannst natürlich auch bei mehreren Anbietern investieren und so Dein Kapital am besten streuen, um ein gesundes Mittelmaß aus Rendite und Risiko zu erhalten.